İş Bankası 2025 yılı dördüncü çeyreğinde geçen çeyreğe göre %64,9 artış ile beklentilerin üstünde 23,4 milyar TL solo net kar açıkladı. Banka 2025 yılında %18,6 özkaynak karlılığına ulaşırken, aktif karlılığı ise
%1,7 olarak gerçekleşti.
TL kredi bacağında banka, 2025 son çeyrekte yıllık nominal bazda %43 artış yaşarken, bu rakam, ticari kredilerde %26lık bir artışa işaret etti. Ticari kredilerde artış sınırlı olsa da bireysel kredilerdeki artış nominal bazda %61, bireysel kredilerin alt kalemi olan bireysel kredi kartında ise %70 olarak gerçekleşti.
Toplam TL kredilerin %44'ü ticari, %56'sı bireyselden oluştu. Toplam TL kredi bakiyesi 1,47 trilyon TL seviyesine ulaştı. YP kredi tarafında ise yıllık %38'lik bir büyüme gerçekleşirken toplam bakiye 759 milyar TL oldu.
Bankanın menkul portföyü %68 TL, %32 YP varlıklardan oluşurken, TL menkullerin içerisinde TÜFE'ye endeksli kağıtların payı 2024’e kıyasla 240 bps azalışla %29,8 oldu. Bu süreçte sabit faizli menkullerin payı sabit kalarak göstererek %43,9 oldu. Nominal bazda toplam TL menkullerin yıllık büyümesi %11 olurken, toplam menkullerin aktif içerisindeki payı %17 olarak gerçekleşti.
Getiri bazında ise TÜFE'ye endeksli kağıtların getirisi 3Ç25'e kıyasla 50 bps artarak %33,7 olarak gerçekleşti. Toplam TL menkul kıymet getirisi ise 100 bps düşüşle %30,7 oldu.
TL mevduat tarafında, vadesiz mevduatın toplam TL mevduat içindeki payı yıllık 100 bps artarak %17,4 oldu. Toplam mevduatların yıllık büyümesi %45,7 olurken, çözülen KKM bakiyelerinin de etkisiyle YP mevduatlar tarafında %49,4 artış gerçekleşti. Böylece toplam Kredi/Mevduat oranı %85,6 seviyesinde gerçekleşti.
Net ücret&komisyon gelirleri ise yıllık bazda %47 artış göstererek 134,3 milyar TL olurken operasyonel giderleri karşılama oranı yıllık 660 bps artışla %89,6'ya çıktı. Operasyonel giderlerinde ise büyüme personel bazında yıllık %29,2 olurken, toplamda yıllık %28,1 olarak gerçekleşti.
Takipteki kredi dağılımında, 3Ç25’e kıyasla; 1.ci aşama krediler 80 bps düşüşle %85,6'lık paya sahip olurken, 2. aşama krediler(vadesi en fazla 30 gün geçmiş krediler) 70 bps artış göstererek %11,2 oldu. 3.
aşama yani 90 günü aşan gecikme ile yapılandırılmış kredilerden oluşan kısım ise 50 bps artışla %3,2 oldu. 1. aşama kredilere ayrılan karşılık oranı %0,6 olurken, 2. ve 3. aşama kredilerin karşılık oranı sırasıyla %11,0 ve %63,3 seviyesinde gerçekleşti. Kur etkisi dahil net kredi maliyetleri 238 bps olurken bankanın sermaye yeterlilik rasyosu ise 60 bps artışla %16,0 oldu.
Bankanın, swap dahil net faiz marjı, parasal genişleme sürecinin devam etmesiyle, 3Ç25’e kıyasla 140 bps artış göstererek %3,7 seviyesinde gerçekleşti.
Gelen sonuçları pozitif olarak değerlendiriyoruzİnfo Yatırım Menkul Değerler A.Ş.
www.infoyatirim.com (http://www.infoyatirim.com)
***
disclaimer
Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeler yatırım danışmanlığı kapsamında değildir.Yatırım danışmanlığı hizmeti ; aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile müşteri arasında imzalanacak yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde sunulmaktadır.Burada yer alan yorum ve tavsiyeler, yorum ve tavsiyede bulunanların kişisel görüşlerine dayanmaktadır.Bu görüşler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabılır.Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.